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无党派老年人组织“老年人联盟”(the Senior Citizens League) 1月份的一项调查显示，超过一半(57%)的老年纳税人担心，由于2022年的社会保障生活成本调整幅度为5.9%，他们今年将不得不缴纳更多的税。
65岁以上人群的纳税情况可能会更加复杂，原因有很多:通常有多种收入来源，一些退休人员仍在做兼职工作，人们可能会从退休账户中管理所需的最低分配额。
佛罗里达州奥卡拉(Ocala)的注册理财规划师、《拨动开关:晚年幸福和财务安全指南》(flip a Switch: Your Guide to Happiness and financial Security in late life)一书的作者芭芭拉·奥尼尔(Barbara O 'Neill)说:“人们在晚年的收入可能比工作时更多。”
对于老年人来说，在这个纳税季节要记住以下几点:
1. 医疗保险门槛很重要
由于与收入相关的每月调整金额(IRMAA)，您的收入可能会影响您未来的医疗保险B部分和D部分保费。医疗保险费是根据你两年前的纳税申报表计算的，如果你的收入超过一定的门槛，你可能需要支付更多的钱。
马萨诸塞州韦斯特伍德(Westwood)的注册理财规划师爱德华?贾斯特雷姆(Edward Jastrem)表示，这些IRMAA附加费可能很难管理，“因为它们像悬崖一样运作，而不是逐步实施。”“例如，如果你的收入超过一个收入等级1美元，你就需要缴纳全额附加费。”
到2023年，个人申报的2021年调整后总收入超过9.7万美元的人——或者联合申报的总收入超过19.4万美元的人——每月支付的医疗保险金额将更高。奥尼尔说:“纳税等级管理在以后的生活中变得至关重要。
2. 必要的分配可以捐给慈善机构
在73岁时，美国国税局要求你开始从递延退休账户中提取所需的最低分配。但是，一旦你到了70岁半，你就可以把你所要求的部分或全部最低分配直接寄给你选择的慈善机构。这一举动仍将被视为最低分配，但金额不计入你的应税收入。
纽约伍德伯里的注册理财规划师伊恩·温伯格说:“如果你从个人退休账户中定期提取RMD，它会被加到你调整后的总收入中，用于纳税。”“这通常会把你推到更高的等级。”
直接向慈善机构捐款被称为合格的慈善分配，你可以从你每年要求的最低分配中拿出10万美元来做这件事。
3.副业改变了征税方式
美国退休人员协会(AARP) 1月份的一项调查显示，50岁及以上的成年人中，约有四分之一的人说他们在做零工或自由职业者。副业、税收和你:专家警告，你再也躲不掉国税局了
如果你做的是零工，那就算作营业收入——这意味着你可以扣除营业费用。这包括健康保险费，如果你支付自己的保险。“享受医疗保险的自雇老年人可以从企业收入中扣除自己和配偶的医疗保险保费，”奥尼尔说。
其他可扣除的费用可能包括商业用品、家庭办公费用和广告费用，其中可能包括运营网站的费用。
4. 社会保障可能要纳税
许多人没有意识到，如果你的收入达到一定的门槛，社会保障福利是要纳税的。“这让人们感到意外，”密歇根州安娜堡的注册理财规划师纳丁·伯恩斯(Nadine Burns)说。
社会保障福利的应税部分是基于你的综合收入，即你调整后的总收入、非税利息和一半社会保障福利的总和。如果你以个人身份报税，你的总收入超过25000美元——或者如果你是联合报税，你的总收入超过32000美元——你可能要为你的福利支付高达50%到85%的所得税。
5. 州税收减免可能是可行的
你所在的州可能会为退休人员提供税收减免或抵免，所以要做一些调查。例如，南卡罗来纳州哥伦比亚市的注册理财规划师斯蒂芬?马加德(Stephen Maggard)说，在南卡罗来纳州，所有军人的退休金和社会保障收入都免征州税。此外，他说，65岁以上的人还有一项单独的扣除。
在俄亥俄州，退休人员可能有资格根据退休收入或年龄获得抵免——在纳税年度65岁或以上的纳税人有老年人抵免。科罗拉多州向65岁及以上符合收入要求的居民提供最高1,000美元的所得税抵免。和你所在州的税务部门联系一下，看看有什么可能。
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本文由个人理财网站NerdWallet提供给美联社。内容仅供教育和信息之用，不构成投资建议。凯特·阿什福德是NerdWallet的一名作家。电子邮件:kashford@nerdwallettgd。Twitter: @kateashford。
相关链接:
NerdWallet:什么是医疗保险IRMAA，它什么时候适用?httpsokbit.ly/nerdwallet-what-is-the-medicare-irmaa
IRS:州政府网站httpsokwww.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/state-government-websites
方法:
这项由老年人联盟(The Senior Citizens League)开展的调查于2022年初秋进行，共有1429名参与者，其中97%的人表示他们正在领取社会保障福利。
老年人联盟。(2023年1月)“新闻简报，通货膨胀- COLA更新。“httpsokseniorsleague.org/assets/Press-Briefing-01.12.2023.pdf
AARP对2000名年龄在40岁以上的劳动力进行了抽样调查，其中包括1079名黑人工人、1103名西班牙裔工人、693名亚裔美国人/太平洋岛民工人和644名LGBTQ工人。这些数据经过加权以具有全国代表性。这项在线调查于2022年9月15日至10月12日在全美50个州和哥伦比亚特区进行。
AARP。(2023年1月)“随着对工作场所灵活性需求的增长，老年人中零工的数量正在上升。“httpsokpress.aarp.org/2023-01-18-Gig-Work-on-the-Rise-Among-Older-Adults-as-Demand-for-Workplace-Flexibility-Grows
